Hacer presupuestos ha sido mi problema durante más de una década. Como escritor y editor de finanzas personales (y persona frugal por naturaleza), he pasado cientos de horas explorando técnicas de elaboración de presupuestos, probando aplicaciones de elaboración de presupuestos y perfeccionando mis gastos. El desafío me parece estimulante. Incluso yo me sentí abrumado por la gran cantidad de consejos presupuestarios disponibles.
Si no le importa la administración del dinero como a mí, hacer un presupuesto puede parecer un proceso desalentador y francamente doloroso, pero no tiene por qué serlo. He resumido mis más de 10 años de experiencia en los mejores consejos que necesita saber para controlar su presupuesto y ahorrarse un montón de estrés.
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Mis 7 consejos presupuestarios que debes conocer
Ya sea que esté haciendo un presupuesto por primera vez o haya tenido dificultades para cumplir con su presupuesto en el pasado, estos consejos pueden ayudarlo a administrar su dinero como un profesional.
Hacer un presupuesto se trata de lo que puedes hacer, no de lo que no puedes hacer
Los presupuestos tienen mala reputación. Durante mucho tiempo, vi mi presupuesto como una palabra de moda que me impedía hacer algo agradable con mi dinero. Los presupuestos no tienen por qué referirse a limitaciones y restricciones. Bien hecho, puede ayudarte a llevar las cosas que más amas
Me gusta pedir comida para llevar todas las semanas. Sé que es más barato cocinar en casa, pero es un derroche que espero con ansias. Mi presupuesto me ayuda a liberar fondos para estos hábitos en los que puedo recortar cosas que me importan menos, como ropa y servicios de streaming.
📋No existe una estrategia “correcta”
Diferentes expertos promueven diferentes métodos de presupuestación. En última instancia, lo mejor para usted es lo que tiene más sentido para su situación y lo que puede seguir manteniendo.
Técnicas presupuestarias populares a considerar:
- El método 50/30/20: Con este método, asignas el 50% de tus ingresos a necesidades (como vivienda y comestibles), 30% a necesidades (como salir a comer y entretenimiento) y 20% a ahorros y/o pago de deudas.
- Presupuesto de base cero: Esta estrategia te obliga a asignar cada dólar que ganas a una categoría específica. Si te sobra, puedes usar lo que quieras.
- Método del sobre: Con este método, estableces un límite de gasto para cada categoría de tu presupuesto. Una vez que alcance su límite, ya no podrá gastar en esa categoría.
Experimente con diferentes estrategias para ver cuál funciona mejor para usted. Inicialmente pensé que el presupuesto de base cero me ayudaría a ser más organizado, pero rápidamente me di cuenta de que su enfoque minucioso, dólar por dólar, me hizo no querer volver a mirar mi presupuesto nunca más. Así que opté por el método del sobre, que me ayuda a controlar mis gastos sin abrumarme.
Se realista
Un presupuesto debería desafiarlo a ser inteligente con sus gastos, pero no debería parecer una tortura. Ser demasiado agresivo, especialmente al principio, sólo te prepara para el fracaso. Sea honesto consigo mismo acerca de cuán alcanzables son las metas que se propuso.
Por ejemplo, si tiene dificultades para ahorrar, una meta importante como ahorrar $500 por mes podría ser demasiado grande para alcanzarla. En su lugar, apunte a una meta más pequeña, como $50 o $100 por cheque de pago, y auméntela a partir de ahí una vez que adquiera el hábito.
Siempre puedes cambiar tu presupuesto para desafiarte aún más. En primer lugar, debe establecer una base efectiva para no agotarse incluso antes de acelerar.
📱 Hay una aplicación para eso
Tengo edad suficiente para recordar los días del balance de chequeras y los presupuestos en hojas de cálculo de Excel. Si un enfoque de la vieja escuela funciona mejor para usted, hágalo. Para la mayoría de las personas, cuantos menos pasos tengan que dar, más probabilidades tendrán de mantenerse dentro del presupuesto.
Las aplicaciones de presupuesto hacen el trabajo tedioso por ti. Pueden rastrear y ordenar automáticamente sus ingresos y gastos, monitorear su progreso e identificar formas de ahorrar. Muchos son gratuitos o de bajo costo, y hay muchos para elegir. Utilizo Rocket Money porque me gusta su interfaz fácil de usar y su precio de $6 por mes.
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💰No te olvides del ahorro
Un presupuesto no es sólo una forma de realizar un seguimiento de sus gastos. Es una forma de asegurarse de que está ahorrando suficiente dinero para alcanzar sus objetivos. Asegúrese de incluir una línea en su presupuesto para contribuciones mensuales a su fondo de emergencia y cualquier objetivo de ahorro específico, como su fondo de vacaciones o jubilación.
👩🏽💻No lo configures y lo olvides
Su vida y sus circunstancias financieras cambian con el tiempo y su presupuesto debería cambiar con ellas. Vuelva a evaluar sus categorías de gastos de vez en cuando para asegurarse de que aún satisfagan sus necesidades.
Por ejemplo, si constantemente va a un departamento que ya ha recortado tanto como sea posible, puede reducir costos en otros departamentos o encontrar formas de generar más ingresos. Su presupuesto no está escrito en piedra.
💵Sé suave contigo mismo
Nadie (o al menos nadie que yo haya conocido) puede ajustarse a su presupuesto el 100% del tiempo. La vida sucede y tú eres sólo un ser humano. En lugar de tirar la toalla si ha tenido un mes menos que estelar, considere nuevas oportunidades para hacerlo mejor el próximo mes. La formulación del presupuesto está en marcha. Simplemente hacer el esfuerzo es un paso en la dirección correcta.
