La tasa promedio de una hipoteca fija a 30 años se mantuvo por encima del 7% la semana pasada, el nivel más alto en seis meses.
Los crecientes costos de endeudamiento han provocado una fuerte caída en las compras de viviendas hasta 2024, y los compradores aún no están inundando el mercado. En la primera semana del nuevo año, Las solicitudes de hipotecas bajaron un 15% que el mismo período del año pasado, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
Varios factores han aumentado las tarifas este invierno. Los sólidos datos económicos redujeron las expectativas de un recorte de las tasas de interés por parte de la Reserva Federal y elevaron el rendimiento del Tesoro a 10 años (un punto de referencia clave para las tasas de préstamos hipotecarios). Las preocupaciones de que la administración entrante de Donald Trump aumente la inflación y aumente el déficit de deuda gubernamental han sacudido el mercado hipotecario.
Según las condiciones actuales, es poco probable que se produzca una caída significativa de los tipos hipotecarios antes de la temporada de compra de viviendas de primavera. Valerie SaundersEstratega ejecutivo jefe de la Asociación Nacional de Corredores Hipotecarios.
A falta de un repentino debilitamiento de la inflación o de las condiciones laborales, las tasas hipotecarias se mantendrán cerca del 7% durante algún tiempo, dijo Keith GumbingerVicepresidente del sitio hipotecario HSH.com.
¿Qué afectará las tasas hipotecarias este mes?
Con tanta incertidumbre en los mercados financieros, las tasas podrían experimentar grandes aumentos y volatilidad este mes, especialmente más cerca de la toma de posesión presidencial del 20 de enero.
“Que veamos o no una reconstrucción en las próximas semanas depende de lo que diga el presidente electo y de lo que haga cuando asuma el cargo”. jacob chanelEconomista sénior de LendingTree. Si Trump declarara una emergencia económica para imponer aranceles o hiciera algo como declarar la guerra a Dinamarca, las tasas hipotecarias serían aún más altas, dijo el canal.
La semana siguiente a que Trump asuma el cargo, la Reserva Federal celebrará su primera reunión de política monetaria del año.
Aunque los economistas creen que la Reserva Federal Mantener las tasas de interés sin cambios El 29 de enero, los inversores buscarán pistas sobre cómo podrían cambiar las perspectivas con la nueva administración. La Reserva Federal ya ha recortado las tasas de interés tres veces desde septiembre, pero sin evidencia de una menor inflación o un mercado laboral más débil, puede pasar algún tiempo hasta que veamos recortes adicionales.
La Reserva Federal influye en la dirección de las tasas crediticias generales, pero no regula directamente el mercado hipotecario. A los inversores les preocupan las perspectivas de la Reserva Federal sobre los ajustes de tasas porque afectan su estrategia comercial y evaluación de riesgos. Es por eso que las fuerzas del mercado a menudo se mueven anticipándose a las acciones políticas de la Reserva Federal, basándose en datos y proyecciones económicas para fijar el precio de sus expectativas en el mercado de bonos.
“Debido a que los aumentos en el rendimiento de los bonos se deben a expectativas de eventos futuros, si la narrativa cambia, los rendimientos de los bonos pueden cambiar”, dijo ¿Quién es Ng?Economista sénior de Zillow.
Las tasas hipotecarias pueden experimentar más volatilidad en 2025
Salvo las fluctuaciones normales del día a día, se espera que las tasas hipotecarias se mantengan por encima del 6,5% durante los próximos meses. Si la inflación continúa enfriándose y la Reserva Federal es capaz de hacer dos recortes del 0,25%, las tasas hipotecarias podrían acercarse al 6,25% para fin de año.
Pero una nueva administración, un cambio en las perspectivas geopolíticas y el riesgo de un repunte de la inflación tienen el potencial de alterar drásticamente ese pronóstico.
A medida que los inversores reaccionen a los anuncios y cambios políticos, no habrá mucha estabilidad en el mercado hipotecario. “Hasta que el tono del presidente electo sea mucho más comedido y disciplinado después de asumir el cargo, se espera que prevalezca la volatilidad”, dijo el canal.
Si bien una fuerte caída de las tasas de interés no es imposible, sería necesario un shock económico repentino, como el inicio de una recesión o un aumento en los precios del petróleo, para que las tasas de los préstamos hipotecarios cambien de sentido. “Los cambios drásticos de dirección suelen ser el resultado de algún acontecimiento significativo emergente que impulsa los mercados financieros”, dice Gumbinger.
¿Qué afectará al mercado inmobiliario en 2025?
El mercado inmobiliario inasequible actual es el resultado de altas tasas hipotecarias, escasez crónica de viviendas, precios elevados de las viviendas y asequibilidad cada vez menor debido a la inflación.
🏠 Lista de alojamiento a continuación: Un mercado inmobiliario equilibrado suele tener de cinco a seis meses de oferta. La mayoría de los mercados actuales promedian alrededor de la mitad de esa cantidad. De acuerdo a freddy macTodavía tenemos un déficit de alrededor de 3,7 millones de hogares.
🏠 Hipoteca elevada Tasa: A principios de 2022, las tasas hipotecarias alcanzaron mínimos históricos de alrededor del 3%. A medida que la inflación aumentó, la Reserva Federal elevó las tasas de interés para controlarla y las tasas hipotecarias se duplicaron con creces. En 2025, las tasas hipotecarias seguirán siendo altas, lo que dejará fuera del mercado inmobiliario a millones de compradores potenciales.
🏠 Efecto de bloqueo de frecuencia: Debido a que la mayoría de los propietarios están estancados con tasas hipotecarias inferiores al 5%, se muestran reacios a renunciar a sus bajas tasas hipotecarias y tienen pocos incentivos para poner sus casas a la venta, lo que resulta en una falta de listados de reventa.
🏠 Precios elevados de la vivienda: Aunque la demanda de compra de viviendas ha sido limitada en los últimos años, los precios de las viviendas siguen siendo altos debido a la falta de inventario. Los precios medios de las viviendas en EE.UU. fueron $429,963 Según Redfin, noviembre subió un 5,4% anual.
🏠 Hiperinflación: La inflación significa un aumento en el precio de los bienes y servicios básicos, reduciendo el poder adquisitivo. También afecta las tasas hipotecarias: cuando la inflación es alta, los prestamistas suelen aumentar las tasas de interés de los préstamos al consumo para garantizar ganancias.
¿Es mejor esperar o comprar?
Nunca es una buena idea apresurarse a comprar una casa sin saber cuánto puede pagar, así que cree un presupuesto claro para la compra de la vivienda. Esto es lo que recomiendan los expertos antes de comprar una casa:
💰 Construya su puntaje crediticio. Su puntaje crediticio ayudará a determinar si califica para una hipoteca y qué tasa de interés. Un puntaje de crédito de 740 o superior lo ayudará a calificar para una tasa más baja.
💰Ahorra para un pago inicial mayor. Un pago inicial mayor le permite obtener una hipoteca más pequeña y obtener una tasa de interés más baja de su prestamista. Si puede permitírselo, un pago inicial de al menos el 20% también eliminará el seguro hipotecario privado.
💰 Busque prestamistas hipotecarios. Comparar ofertas de préstamos de varios prestamistas hipotecarios puede ayudarle a negociar una mejor tasa. Los expertos recomiendan obtener al menos dos o tres estimaciones de préstamos de diferentes prestamistas.
💰Considera alquilar. Alquilar o comprar una casa no es sólo comparar el alquiler mensual con el pago de una hipoteca El alquiler ofrece flexibilidad y bajos costos iniciales, pero la compra le permite generar riqueza y tener más control sobre los costos de la vivienda.
💰Considera los puntos hipotecarios. Puede obtener una tasa hipotecaria más baja comprando puntos hipotecarios; cada punto cuesta el 1% del monto total del préstamo. Un punto hipotecario equivale a una reducción del 0,25% en el tipo de su hipoteca.
