En un día normal, es casi imposible predecir en qué dirección evolucionarán las tasas hipotecarias. Ahora, con tanta incertidumbre en los mercados financieros, las tasas hipotecarias pueden experimentar más picos y volatilidad, especialmente después de la toma de posesión presidencial del 20 de enero.
A principios de este mes, la tasa promedio de una hipoteca fija a 30 años saltó por encima del 7% y aún no ha bajado.
Varios factores han aumentado las tarifas recientemente. Los sólidos datos económicos redujeron las expectativas de que la Reserva Federal recortara las tasas de interés, lo que provocó un aumento en el rendimiento del Tesoro a 10 años (un punto de referencia clave para las tasas de préstamos hipotecarios). El mercado hipotecario también se tambaleaba por la preocupación de que la administración entrante de Donald Trump elevaría la inflación y aumentaría el déficit de deuda pública.
En las próximas semanas mucho dependerá de lo que diga y haga el presidente electo, afirmó. jacob chanelEconomista sénior de LendingTree. Si Trump declara una emergencia económica para imponer aranceles o iniciar una guerra con Dinamarca, por ejemplo, las tasas hipotecarias serán más altas.
“Hasta que el tono del presidente electo sea mucho más comedido y disciplinado después de asumir el cargo, se espera que prevalezca la volatilidad”, dijo el canal.
Después de la toma de posesión de Trump, la Reserva Federal celebrará su primera reunión de política monetaria del año. Los economistas, sin embargo, creen que la Reserva Federal no Subir o bajar las tasas de interés El 29 de enero, los inversores buscarán señales para informar su evaluación de riesgos y su estrategia comercial, todo lo cual podría afectar la dirección de las tasas hipotecarias.
Volatilidad de las tasas hipotecarias en 2025
Según las condiciones actuales, es poco probable que se produzca una caída significativa de los tipos hipotecarios antes de la temporada de compra de viviendas de primavera. Valerie SaundersEstratega ejecutivo jefe de la Asociación Nacional de Corredores Hipotecarios.
Sería necesario un shock económico repentino, como el inicio de una recesión o un aumento en los precios del petróleo, para ver una fuerte caída de las tasas. “Los cambios draconianos de dirección suelen ser el resultado de algún evento significativo emergente que eleva los mercados financieros”, dijo Keith GumbingerVicepresidente del sitio hipotecario HSH.com.
Aún así, las perspectivas geopolíticas, el mercado laboral y los datos de inflación tienen el potencial de cambiar los pronósticos hipotecarios.
Por ahora, salvo fluctuaciones diarias, se espera que las tasas hipotecarias alcancen alrededor del 7% durante los próximos meses. Si la inflación continúa enfriándose y la Reserva Federal es capaz de hacer dos recortes del 0,25% este año, los expertos dicen que las tasas hipotecarias podrían terminar más cerca del 6,25%.
El gobernador de la Reserva Federal, Christopher Waller, dijo el jueves que es optimista sobre la reducción de la inflación, lo que permitiría al banco central Continuar bajando las tasas de interés En el primer semestre de 2025. El banco central ha realizado tres recortes de tipos de interés en 2024 y los inversores ahora apuestan por otro recorte de tipos en junio o julio.
Aunque la Reserva Federal influye en la dirección de las tasas crediticias generales, no regula directamente el mercado hipotecario. De hecho, las fuerzas del mercado a menudo avanzan anticipándose a las acciones políticas de la Reserva Federal, basándose en datos y proyecciones económicas para fijar el precio de sus expectativas en el mercado de bonos.
“Debido a que los aumentos en el rendimiento de los bonos se deben a expectativas de eventos futuros, si la narrativa cambia, los rendimientos de los bonos pueden cambiar”, dijo ¿Quién es Ng?Economista sénior de Zillow.
Una mirada al mercado inmobiliario de 2025
El mercado inmobiliario inasequible actual es el resultado de altas tasas hipotecarias, escasez crónica de viviendas, precios elevados de las viviendas y asequibilidad cada vez menor debido a la inflación.
🏠 Lista de alojamiento a continuación: Un mercado inmobiliario equilibrado suele tener de cinco a seis meses de oferta. La mayoría de los mercados actuales promedian alrededor de la mitad de esa cantidad. De acuerdo a freddy macTodavía tenemos un déficit de alrededor de 3,7 millones de hogares.
🏠 Hipoteca elevada Tasa: A principios de 2022, las tasas hipotecarias alcanzaron mínimos históricos de alrededor del 3%. A medida que la inflación aumentó y la Reserva Federal aumentó las tasas de interés para mantenerla bajo control, las tasas hipotecarias se duplicaron con creces. En 2025, las tasas hipotecarias seguirán siendo altas, lo que dejará fuera del mercado inmobiliario a millones de compradores potenciales.
🏠 Efecto de bloqueo de frecuencia: Debido a que la mayoría de los propietarios están estancados con tasas hipotecarias inferiores al 5%, se muestran reacios a renunciar a sus bajas tasas hipotecarias y tienen pocos incentivos para poner sus casas a la venta, lo que resulta en una falta de listados de reventa.
🏠 Precios elevados de la vivienda: Aunque la demanda de compra de viviendas ha sido limitada en los últimos años, los precios de las viviendas siguen siendo altos debido a la falta de inventario. Los precios medios de las viviendas en EE.UU. fueron $429,963 Según Redfin, noviembre subió un 5,4% anual.
🏠 Hiperinflación: La inflación significa un aumento en el precio de los bienes y servicios básicos, reduciendo el poder adquisitivo. También afecta las tasas hipotecarias: cuando la inflación es alta, los prestamistas suelen aumentar las tasas de interés de los préstamos al consumo para garantizar ganancias.
Lo que los compradores de viviendas deben saber
Nunca es una buena idea apresurarse a comprar una casa sin saber cuánto puede pagar, así que cree un presupuesto claro para la compra de la vivienda. Esto es lo que recomiendan los expertos antes de comprar una casa:
💰 Construya su puntaje crediticio. Su puntaje crediticio ayudará a determinar si califica para una hipoteca y qué tasa de interés. Un puntaje de crédito de 740 o más lo ayudará a calificar para una tasa más baja.
💰Ahorra para un pago inicial mayor. Un pago inicial mayor le permite obtener una hipoteca más pequeña y obtener una tasa de interés más baja de su prestamista. Si puede permitírselo, un pago inicial de al menos el 20% también eliminará el seguro hipotecario privado.
💰 Busque prestamistas hipotecarios. Comparar ofertas de préstamos de varios prestamistas hipotecarios puede ayudarle a negociar una mejor tasa. Los expertos recomiendan obtener al menos dos o tres estimaciones de préstamos de diferentes prestamistas.
💰Considera alquilar. Alquilar o comprar una casa no es sólo comparar el alquiler mensual con el pago de una hipoteca El alquiler ofrece flexibilidad y bajos costos iniciales, pero la compra le permite generar riqueza y tener más control sobre los costos de la vivienda.
💰Considera los puntos hipotecarios. Puede obtener una tasa hipotecaria más baja comprando puntos hipotecarios; cada punto cuesta el 1% del monto total del préstamo. Un punto hipotecario equivale a una reducción del 0,25% en el tipo de su hipoteca.
