- Los principales CD de hoy cuentan con APY de hasta el 4,65%
- Los APY pueden seguir cayendo si la Reserva Federal recorta las tasas en los próximos meses.
- Su APY se fija cuando abre un CD, por lo que abrir uno ahora puede maximizar sus ganancias.
Cuanto antes abra un certificado de depósito, más intereses podrá ganar.
Los mejores CD de hoy ofrecen rendimientos porcentuales anuales, o APY, de hasta el 4,65%. Pero los APY han caído después de que la Reserva Federal recortara las tasas en sus últimas tres reuniones, y los expertos esperan más recortes en los próximos meses. Por lo tanto, cuanto más espere para abrir un CD, menos APY podrá bloquear.
“No apostaría a que las tasas subirán en el corto plazo, por lo que apretaría el gatillo ahora si la renta fija es una prioridad”, dijo Noah Damsky, CFA, director. Asesores patrimoniales de Marina.
Estas son algunas de las tasas de CD más altas en este momento y cuánto puede ganar con un depósito de $5,000.
Las mejores tarifas de CD de hoy
| duración | APY máximo* | Banco | Ingresos estimados |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 4,65% | Cooperativa de crédito federal para toda la comunidad | $114,93 |
| 1 año | 4,45% | Cooperativa de crédito federal para toda la comunidad | $222.50 |
| 3 años | 4,15% | Primera cooperativa de crédito de América | $648.69 |
| 5 años | 4,25% | Primera cooperativa de crédito de América | $1,156.73 |
Los expertos recomiendan comparar tasas antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY posible. Ingrese su información a continuación para obtener las mejores tarifas de los socios de CNET para su área.
¿Por qué ahora es el momento de abrir el CD?
Las tasas de los CD han estado cayendo durante meses en respuesta a una serie de recortes de tasas de la Reserva Federal. La Reserva Federal no fija directamente la tasa de CD, pero su tasa de fondos federales determina cuánto cobran los bancos por pedir prestado y prestarse entre sí. Cuando aumentan estas tasas, los bancos tienden a aumentar los APY de los CD y las cuentas de ahorro para atraer nuevos clientes y aumentar su flujo de caja. Cuando reduce estas tasas, los bancos eliminan estos APY.
La Reserva Federal aumentó las tasas para combatir la inflación de la era Covid y las tasas de los CD aumentaron, alcanzando el 5,65% APY para los bancos que rastreamos en CNET. Han caído significativamente desde entonces, especialmente porque el enfriamiento de la inflación en los últimos meses llevó a la Reserva Federal a recortar las tasas en sus últimas tres reuniones. Pero el APY máximo (4,65%) sigue siendo más del doble. promedio nacional Para algunas publicaciones.
Y dado que los expertos esperan más recortes de tipos de la Fed en 2025, fijar uno de los APY actuales puede proteger sus ganancias de nuevas caídas. Si está considerando depositar sus fondos en un CD, hacerlo lo antes posible puede ayudarlo a aumentar su potencial de ganancias.
“Aunque algunos bancos todavía pueden ofrecer tasas competitivas para atraer depósitos, es probable que la tendencia general sea tasas más bajas por ahora, especialmente si la Reserva Federal mantiene su actual curso de manejo de la inflación para evitar una mayor desaceleración económica”, dijoTaylor Kovar, CFP, es el fundador y director ejecutivo 11 financiero.
¿Cómo han cambiado las tarifas de los CD en la última semana?
| duración | APY promedio de CNET de la semana pasada | APY promedio de CNET de esta semana** | Cambio semanal *** |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 4,09% | 4,09% | no hay cambio |
| 1 año | 4,03% | 4,03% | no hay cambio |
| 3 años | 3,50% | 3,50% | no hay cambio |
| 5 años | 3,45% | 3,45% | no hay cambio |
Qué considerar al comparar CD
Un APY competitivo es importante, pero no debería ser su única consideración. Para encontrar el CD adecuado para usted, sopese también estos factores:
- Cuando necesitas dinero: Las multas por retiro anticipado pueden afectar sus ganancias por intereses. Así que asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro. Alternativamente, puede elegir un CD sin penalización, aunque el APY puede no ser tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
- Depósito mínimo requerido: Algunos CD requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente entre $ 500 y $ 1000. Otros no. La cantidad de dinero que necesita reservar puede ayudarle a reducir sus opciones.
- Honorarios: Las tarifas de mantenimiento y otras tarifas pueden afectar sus ganancias. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Aún así, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.
- Seguro de depósito federal: Asegúrese de que el banco o cooperativa de crédito que está considerando sea miembro de la FDIC o la NCUA para mantener su dinero seguro Si el banco quiebra.
- Calificaciones y reseñas de clientes: Visite sitios como Trustpilot para ver qué dicen los clientes sobre el banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.
método
CNET revisa las tasas de CD según la información APY más reciente de los sitios web de los emisores. Hemos evaluado las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito e instituciones financieras. Evaluamos los CD según el APY, la oferta de productos, la accesibilidad y el servicio al cliente.
Los bancos actuales incluidos en los promedios semanales de CD de CNET incluyen Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising. Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, Communitywide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America y Connexus Credit Union.
*APY al 9 de enero de 2025, según los bancos que rastreamos en CNET. Los ingresos se basan en el APY y se supone que los intereses se componen anualmente.
**Aumento/disminución porcentual semanal del 30 de diciembre de 2024 al 6 de enero de 2025.
