Estos líderes son artificiales. Las agencias de inteligencia a menudo piden a los usuarios (e inversores) que imaginen un futuro lejano en el que entrenadores de IA, capacitados en datos personales e interacciones pasadas, ayuden a los usuarios a alcanzar sus sueños más locos. ¿Quieres ser más activo? Aquí hay un entrenamiento diseñado por IA. ¿Quiere controlar su bienestar a largo plazo? Pruebe esta aplicación de salud de IA. ¿Quieres solucionar tus problemas de dinero? Existe un chatbot de finanzas personales para eso. Múltiples, en realidad.
Mi objetivo es estar libre de deudas para fines de 2025 y, como periodista que a menudo prueba software nuevo, estaba interesado en probar algunos de los asesores financieros de inteligencia artificial que han ganado popularidad en los últimos años. Contratar a un administrador de dinero humano puede costar fácilmente decenas de miles de dólares, por lo que cada vez más personas, especialmente los usuarios más jóvenes, recurren a las herramientas de inteligencia artificial en busca de asesoramiento. De la lista principal de aplicaciones financieras gratuitas de Apple, decidí probar dos opciones bien revisadas que ofrecen chatbots destinados a resolver problemas de dinero: cleo ai Y brillante.
Tanto Cleo AI como Bright alientan a los usuarios a conectar sus cuentas bancarias a la aplicación a través de un servicio de terceros llamado Plaid. Ayuda a los chatbots a romper con los hábitos de gasto, ayudar a los usuarios a pagar deudas y generar crédito. “Utilizando los datos bancarios y lo que usted nos diga, Cleo será su tipo de confidente o entrenadora”, dijo el director general y fundador de la empresa, Bernie Hussey-Yo. “Él le brindará el asesoramiento adecuado y los productos adecuados para ayudarle a tomar mejores decisiones financieras”.
Es justo, pero un poco de orientación, Clio, me desvió de ese camino. Si bien tuvo momentos interesantes, como resaltar un asado amistoso en el que gasté de más innecesariamente, la herramienta de inteligencia artificial generativa parecía estar principalmente preocupada por usar mis datos personales para oportunidades de ventas adicionales. Bright era igual.
Por ejemplo, comencé una conversación fingiendo estar triste y no tener suficiente dinero para comprar comida. Según Hussey-Yeo, el grupo demográfico principal de usuarios de Cleo son los jóvenes que viven de sueldo en sueldo y “sienten que el dinero les duele más que la mayoría de la gente”. Así que pensé que los usuarios compartirían esas cosas todo el tiempo. El robot se compadeció e inmediatamente empezó a animarme a comprobar si era elegible para un adelanto en efectivo a través de la aplicación.
Después de aclarar mi elegibilidad para el adelanto en efectivo de Clio, se me pidió que me inscribiera en una membresía Clio Plus mensual de $6. La primera vez que la usé, la aplicación ofreció un adelanto en efectivo de $130, dividido en incrementos de $65 durante dos días. Los adelantos en efectivo técnicamente no generan cargos si los usuarios están dispuestos a esperar aproximadamente tres o cuatro días hábiles, una tarea difícil para las personas que viven de cheque en cheque y una distracción de mi objetivo de liquidar préstamos anteriores.
Cleo se ofreció a transferirme el dinero el mismo día, si aceptaba pagar la tarifa exprés de $8. Esto significa que tengo que devolver los $73 aproximadamente una semana después por el anticipo. Después de no hacerlo la primera vez, la aplicación aumentó mi límite total a $200 al día siguiente, dividido en dos incrementos de $100. Según Hussey-Yeo, aproximadamente un tercio de los ingresos de Cleo proviene de adelantos en efectivo, y el resto de suscripciones y tarjetas diseñadas para ayudar a los usuarios. Aumentar su puntaje crediticio. Al final, Cleo se sintió como una tentación adicional de préstamo a corto plazo en lugar de una solución real a mis problemas de dinero.
Aunque la aplicación Cleo actualmente no ofrece préstamos grandes, el chatbot financiero de Bright se comercializa como un “administrador de préstamos de IA”. Una suscripción al asistente de inteligencia artificial de Bright cuesta $39 más por tres meses de acceso, pero promete acceso a hasta $10,000 más en efectivo a través de prestamistas externos. En comparación con otros chatbots financieros de IA que he probado, los resultados de Bright tienen más errores engañosos, como afirmar que perdí más de $7,000 en tarifas por fondos insuficientes el mes pasado, una cantidad absurdamente incorrecta.
