Las tarjetas de crédito comenzaron como simples trozos de cartón. La primera tarjeta de crédito “moderna” fue utilizada por Frank McNamara en 1950 después de olvidar su billetera demasiadas veces. En cambio, comenzó a usar una tarjeta Diners Club para pagar sus comidas y luego liquidar el saldo a fin de mes.
McNamara probablemente no pensaba mucho en la seguridad en aquel entonces, ya que poseía una de cada tres tarjetas de crédito. El fraude con tarjetas de crédito probablemente no era un concepto emergente en la mente de los ladrones.
Han pasado 70 años y ahora más de 190 millones de adultos en Estados Unidos tienen una tarjeta de crédito a su nombre, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Informe de tarjeta de crédito 2023.
Lo que empezó como cartón ha evolucionado mucho, pero también tiene problemas de seguridad. Con el aumento del fraude y el robo de tarjetas de crédito, las características de seguridad han evolucionado desde simples firmas en un recibo hasta microchips integrados en las tarjetas e innumerables protecciones invisibles de inteligencia artificial y aprendizaje automático.
Verificar su huella digital antes de realizar una transacción es otra opción de seguridad que puede eliminar por completo el fraude con tarjetas físicas.
Ya utilizas tecnología biométrica todos los días cuando desbloqueas tu teléfono o inicias sesión en tu aplicación bancaria, entonces, ¿cuánto tiempo tardará esta tecnología en llegar a tus tarjetas de crédito? Bueno, ya está aquí, especialmente si usas una billetera digital o una tarjeta virtual.
Si todavía utiliza una tarjeta de crédito física, puede solicitar una tarjeta biométrica a su banco. Pero esta tecnología -e incluso el uso completo de una tarjeta física- ya parece obsoleta. Entonces, ¿predicen los expertos que 2025 será el año de la tarjeta biométrica? tal vez Pero no de la manera que podrías pensar.
¿Qué es biométrico?
La biometría utiliza un análisis de sus características biológicas para confirmar su identidad. Como forma de autenticación de dos pasos, la seguridad biométrica escanea su rostro, huella digital o iris para confirmar que está, bueno, tú.
Esta tecnología se utiliza ampliamente hoy en día para verificar su identidad en aeropuertos, hospitales y diversas agencias policiales. La biometría también ayuda a desbloquear su teléfono celular o computadora portátil e iniciar sesión en sus aplicaciones favoritas.
Independientemente del tipo de bloqueo biométrico que esté utilizando, un dispositivo primero crea una plantilla de su biometría, como su huella digital, luego la almacena en el dispositivo y hace coincidir su escaneo con la plantilla cuando desea acceder a ella.
¿Qué pasa con las tarjetas de crédito biométricas?
Las tarjetas biométricas pueden parecer futuristas, pero en realidad son sólo un paso más en una larga evolución de las funciones de seguridad de las tarjetas de crédito.
Los primeros avances importantes en la tecnología de tarjetas provinieron del chip Visa y MasterCard, o chip EMV, en Europa, que ganó popularidad en Estados Unidos a mediados de la década de 2010. Un chip dorado o plateado en el anverso de su tarjeta reduce el fraude por falsificación en un 76%. Según la visa.
Luego, los pagos sin contacto ganaron popularidad, seguidos por las tarjetas virtuales y digitales en la década de 2020. En Estudio de pagos globales de MasterCard 2020El 79% de las personas dijeron que utilizan pagos sin contacto a través de billeteras digitales o la función de tarjeta “tocar para pagar”.
La biometría es otra capa de seguridad que ayuda a garantizar que sólo usted pueda utilizar su tarjeta de crédito.
Algunas tarjetas virtuales y teléfonos inteligentes ya utilizan algún tipo de tecnología biométrica, lo que le permite usar su rostro o huella digital para desbloquear su dispositivo o confirmar pagos a través de su billetera digital.
¿Cómo funcionan las tarjetas biométricas?
De manera similar a cómo se almacenan sus datos biométricos en su iPhone, su información biométrica se guardará en un escáner en su tarjeta de crédito física, en lugar de en la nube en manos de una empresa. Cuando vas a pagar un artículo, colocas tu huella digital en el escáner de tu tarjeta para autorizar la transacción.
Si el dispositivo se ve comprometido o es robado, nadie podrá acceder a sus datos biométricos. Incluso la tarjeta Visa no podrá acceder a su rostro ni a su escaneo de huellas dactilares.
Visa ha estado trabajando con tecnología biométrica durante décadas y ahora la utiliza para ayudar a digitalizar los pagos con Visa Payment Passkey, una experiencia de pago digital que contiene toda su información bancaria, de crédito y de débito.
“Uno de nuestros inquilinos clave para todo lo que estamos haciendo en biometría, tanto para la clave de acceso de pago de Visa como para la plantilla biométrica física de la tarjeta, es que solo se almacena en el dispositivo individual”, dijo Mark Nelsen, director global de pagos al consumidor de Visa. . CNET.
Dado que la biometría es otra forma de autenticación utilizada en los pagos sin contacto, funcionará con los lectores de tarjetas sin contacto actuales.
Actualizando las tarjetas de crédito
La tecnología biométrica –incluso en las tarjetas de crédito– no es realmente nueva.
“Tenía una tarjeta biométrica hace 10 años”, dijo Nelsen. “Y estoy muy orgulloso porque ya utilizaba pagos sin contacto cuando casi nadie sabía lo que era”.
Pero claro, no era precisamente una forma cómoda de pagar. Tienes que colocar tu dedo en el escáner incorporado, esperar a que funcione, luego esperar a que el terminal se ilumine y confirme tu pago.
Según Nelson, existen varios obstáculos en el camino hacia la implementación generalizada de esta tecnología. Si el objetivo de estas tarjetas era hacer que los pagos fueran sencillos y seguros sin sacrificar la comodidad, la tecnología no estaba a la altura.
“Hace diez años, la forma en que pensaban que funcionaría era que en realidad tendrías una tarjeta alimentada por batería”, dijo Nelsen. “Pones el dedo en el sensor, se desbloquea la tarjeta y luego puedes usarla”.
Si bien pudieron agregar una batería a un trozo de plástico, no era lo suficientemente barato como para hacer una tarjeta sin agregar alguna tecnología sofisticada, ni cabía fácilmente en una billetera o bolsillo. Hoy, han encontrado una manera de cargar el escáner con el lector de tarjetas, sin necesidad de conectar una batería. Entonces, ¿por qué no todos tenemos tarjetas biométricas? Son caros de fabricar.
“Por eso tomó tanto tiempo perfeccionarlo”, dijo Nelsen. “Es una tecnología cara, por lo que la tarjeta en sí es mucho más cara que una tarjeta tradicional”.
¿Son las tarjetas de crédito biométricas más seguras que otras tarjetas de crédito?
La cuestión es que las tarjetas biométricas resuelven un problema que no era tan frecuente como antes: el fraude con tarjetas de crédito físicas. Aunque todavía existe (este es un recordatorio amistoso para comprobar si hay estafadores de tarjetas en las gasolineras), el fraude físico no es tan común como lo era hace unos años.
En aquel entonces, las tarjetas utilizaban bandas magnéticas para contener la información de la tarjeta y facilitar los pagos. Pasar la tarjeta era el principal medio de pago, pero las tiras magnéticas eran relativamente fáciles de falsificar. Sin embargo, el fraude con tarjetas físicas ha disminuido significativamente desde la introducción de las tarjetas con chip EMV.
De hecho, el 93% de las denuncias por fraude se produjeron mientras la tarjeta aún estaba en posesión de su legítimo propietario, según el informe. seguridad.org. Esto significa que los delincuentes pudieron obtener la información de su tarjeta sin la tarjeta de crédito real.
“Existen muchas otras tecnologías ahora para abordar realmente el problema de una tarjeta perdida o robada, por lo que la biometría es un producto un poco más especializado y tal vez consciente de la hiperseguridad”, dijo Nelsen.
Por muy especializado que sea, quienes preferirían utilizar esta tecnología.
“Tengo muchas ganas de verlo y usarlo”, dijo Adam Levine, experto en seguridad, autor y coanfitrión del podcast What the Hack con Adam Levine. “Desde mi punto de vista, no podemos tener suficientes flechas en nuestra aljaba de seguridad”.
¿Debería obtener una tarjeta biométrica en 2025?
Técnicamente, las tarjetas de crédito biométricas ya están aquí Si está particularmente preocupado por la seguridad, Nelsen dice que puede comunicarse con su banco para solicitar una tarjeta de crédito con un escáner de huellas digitales.
Dijo que Visa tiene una tarjeta con un sensor biométrico que los bancos pueden solicitar en su nombre. “Y si lo usa, reconoceremos (la transacción). Cuando llegue a nuestra red y veamos la transacción, la reconoceremos y la procesaremos”, agregó.
El sitio web de MasterCard dice que también está funcionando Escáner biométrico en tarjeta física Pero no dijo si las tarjetas están actualmente disponibles para el público. En cambio, MasterCard sugiere buscar más información en su banco, especialmente si es un cliente premium.
Los escáneres de tarjetas biométricas son una “solución prometedora” que eliminará la necesidad de un PIN o firma, dijo a CNET Dennis Gamilow, vicepresidente ejecutivo de identidad de MasterCard, en una respuesta por correo electrónico.
¿Las tarjetas de crédito biométricas estarán ampliamente disponibles en 2025?
Si bien es posible que las tarjetas biométricas físicas no tengan una adopción generalizada en los Estados Unidos, países como el Reino Unido y Canadá tienen regulaciones diferentes para los pagos con tarjeta de crédito que podrían aumentar su uso allí.
“Hay algunos mercados en todo el mundo en los que no se puede utilizar una tarjeta de plástico hasta un límite”, afirmó Nelsen. “Un escaneo biométrico permitirá superar ese límite”.
Por ejemplo, Canadá tiene un límite de 100 dólares canadienses para transacciones. Francia, Alemania, España, Italia y el Reino Unido tienen un límite de 50€. No existen límites nacionales específicos en los EE. UU. sobre lo que puedes cobrar con pagos sin contacto.
Si bien es posible que no veamos una afluencia de tarjetas biométricas en los EE. UU. en los próximos años, es posible que veamos una adopción generalizada en otros países. Y si algo nos han enseñado los avances pasados en la tecnología de tarjetas, es que Estados Unidos suele estar años por detrás de lo que sucede en otros mercados.
Por ejemplo, consulte pagos sin contacto y tecnología de chip EMV. El primer método de pago sin contacto Lanzado en 1995 en SeúlPero los pagos sin contacto no llegaron a Estados Unidos hasta 2004. La tecnología de chip EMV fue adoptada en Europa en los años 90, pero no se adoptó ampliamente en Estados Unidos hasta 2015.
Si estás interesado en conseguir una tarjeta biométrica, habla con tu banco Además de las ofertas de Visa, otros fabricantes de tarjetas, incluidos Tales Y métrica inteligentePublicidad con tarjetas biométricas. Pero necesitará que el emisor de su tarjeta realice una solicitud.
¿Tienen sentido las tarjetas biométricas ante el auge de los pagos digitales?
Al menos durante los próximos años, es probable que todavía tengamos tarjetas físicas para llevar en nuestras billeteras. Si bien las tarjetas de crédito virtuales, las billeteras digitales y los pases de pago Visa han contribuido en gran medida a reducir la necesidad de una tarjeta física, los expertos no esperan que las tarjetas de plástico y metal desaparezcan por completo en los próximos años.
Nelsen dijo que no cree que las tarjetas físicas desaparezcan en mucho tiempo. Hay mucho mercado e infraestructura creados en torno a las tarjetas físicas, por lo que no desaparecerán pronto. Sin embargo, reconoció que Visa está más enfocada a la experiencia digital.
“¿Cuál es el futuro de las tarjetas en general?” Nelson Dr. “Depende del mercado y del consumidor. Creo que, en general, a medida que más pagos se vuelven digitales, no hay una tarjeta de plástico física para usar. Una billetera”.