- Los mejores CD de la actualidad ofrecen hasta un 4,65% APY
- Su APY se establece cuando abre un CD, por lo que sus ganancias no cambiarán.
- Cuanto antes abra un CD, mayor será el APY que podrá obtener y mayor será su potencial de ingresos.
Las tasas de los certificados de depósito han recibido un golpe desde que la Reserva Federal recortó las tasas de interés en sus últimas tres reuniones. Un CD aún puede ser un excelente lugar para almacenar ahorros a los que no necesitará acceder por un tiempo. A diferencia de las tasas de las cuentas de ahorro, las tasas de los CD se fijan cuando abre la cuenta. Por lo tanto, si las tasas generales bajan, sus ganancias no caerán con ellas.
Los mejores CD de hoy ofrecen rendimientos porcentuales anuales de hasta el 4,65%, más del doble. promedio nacional Para algunas publicaciones. Dado que se espera que la Reserva Federal emita más recortes en los próximos meses, es inteligente aprovechar este APY mientras sea posible.
“No apostaría a que las tasas subirán en el corto plazo, por lo que apretaría el gatillo ahora si la renta fija es una prioridad”, dijo Noah Damsky, CFA, director. Asesores patrimoniales de Marina.
Estas son algunas de las tasas de CD más altas en este momento y cuánto puede ganar con un depósito de $5,000.
Las mejores tarifas de CD de hoy
| duración | APY máximo* | Banco | Ingresos estimados |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 4,65% | Cooperativa de crédito federal para toda la comunidad | $114,93 |
| 1 año | 4,45% | Cooperativa de crédito federal para toda la comunidad | $222.50 |
| 3 años | 4,15% | Primera cooperativa de crédito de América | $648.69 |
| 5 años | 4,25% | Primera cooperativa de crédito de América | $1,156.73 |
Los expertos recomiendan comparar tasas antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY posible. Ingrese su información a continuación para obtener las mejores tarifas de los socios de CNET para su área.
Por qué no deberías esperar para abrir un CD
Las tasas de CD pueden seguir siendo atractivas, pero los días de APY altísimos han terminado. Los APY han estado cayendo durante meses luego de una serie de recortes de tasas de la Reserva Federal. La Reserva Federal no fija directamente las tasas de los CD, pero los bancos tienden a seguir sus decisiones al mismo ritmo. Cuando la Reserva Federal reduce las tasas, los bancos reducen el APY de productos como los CD y las cuentas de ahorro, y viceversa.
Para combatir la inflación de la era Covid, la Reserva Federal aumentó las tasas 11 veces a partir de marzo de 2022, y las tasas de los CD aumentaron, alcanzando el 5,65% APY para los bancos que rastreamos en CNET. Han caído significativamente desde entonces, especialmente porque el enfriamiento de la inflación en los últimos meses llevó a la Reserva Federal a recortar las tasas en sus últimas tres reuniones. Dado que los expertos esperan más recortes de tipos de la Fed en 2025, fijar uno de los mejores APY de la actualidad puede proteger sus ganancias de nuevas caídas.
¿Cómo han cambiado las tarifas de los CD desde el mes pasado?
| duración | APY promedio de CNET al 13 de diciembre de 2024 | APY promedio de CNET al 13 de enero de 2025 | cambiar |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 4,15% | 4,05% | -2,41% |
| 1 año | 4,08% | 4,01% | -1,72% |
| 3 años | 3,52% | 3,50% | -0,57% |
| 5 años | 3,46% | 3,45% | -0,29% |
Cómo elegir el CD adecuado para usted
Un APY competitivo es importante, pero no debería ser su única consideración. Para encontrar el CD adecuado para usted, sopese también estos factores:
- Cuando necesitas el dinero: Las multas por retiro anticipado pueden afectar sus ganancias por intereses. Así que asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro. Alternativamente, puede elegir un CD sin penalización, aunque el APY puede no ser tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
- Depósito mínimo requerido: Algunos CD requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente entre $ 500 y $ 1000. Otros no. La cantidad de dinero que necesita reservar puede ayudarle a reducir sus opciones.
- Honorarios: Las tarifas de mantenimiento y otras tarifas pueden afectar sus ganancias. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Aún así, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.
- Seguro de depósito federal: Asegúrese de que el banco o cooperativa de crédito que está considerando sea miembro de la FDIC o la NCUA para mantener su dinero seguro Si el banco quiebra.
- Calificaciones y reseñas de clientes: Visite sitios como Trustpilot para ver qué dicen los clientes sobre el banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.
método
CNET revisa las tasas de CD según la información APY más reciente de los sitios web de los emisores. Hemos evaluado las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito e instituciones financieras. Evaluamos los CD según el APY, la oferta de productos, la accesibilidad y el servicio al cliente.
Los bancos actuales incluidos en los promedios semanales de CD de CNET incluyen Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising. Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, Communitywide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America y Connexus Credit Union.
*APY al 13 de enero de 2025, según los bancos que rastreamos en CNET. Los ingresos se basan en el APY y se supone que el interés se compone anualmente.
