Cuando todo lo demás falla, a menudo es el prestamista al que más recurre para obtener dinero en efectivo.
Pero ahora parece que ni siquiera el banco de mamá y papá ya es una póliza de seguro garantizada.
Porque ahora los padres cancelan sus préstamos y les dicen a sus hijos: “Lo queremos de vuelta”.
Los padres de todo el Reino Unido pagaron casi £10 mil millones a sus hijos en 2023-24.
Eso representa un aumento del 18 por ciento en comparación con el año pasado, cuando las madres y sus hijos donaron alrededor de £8,500 millones, y un asombroso aumento del 67 por ciento con respecto a 2020, cuando la cifra anual fue de £6 mil millones.
Sin embargo, los expertos de Rathbones, que se ocupa de la gestión de inversiones y la planificación financiera, dijeron que las madres y los padres estaban empezando a “reconsiderar” dar dinero a sus hijos.
Un estudio de 100 padres de 60 años o más que ya han dado a sus hijos una “suma significativa” -para un depósito para una casa, un auto nuevo, matrícula universitaria o ayuda para criar a un hijo- encontró que el 16 por ciento ahora lo hace. devolución de dinero.
Otro 8 por ciento dijo que esperaría que sus hijos pagaran por las necesidades de cuidado futuras.
Los padres de todo el Reino Unido pagaron casi £10 mil millones a sus hijos en 2023-24.
Eso representa un aumento del 18 por ciento en comparación con el año pasado, cuando las madres y sus hijos donaron alrededor de £8,5 mil millones, y un asombroso aumento del 67 por ciento con respecto a 2020, cuando la cifra anual fue de £6 mil millones.
Aproximadamente una de cada cinco compras de primera vivienda se realiza con un pago inicial importante por parte de los padres del comprador, siendo el pago inicial promedio de alrededor del 20 por ciento del precio total de compra.
Dado que la primera vivienda media en el Reino Unido se vende por 230.000 libras esterlinas, esto significa que se requiere un depósito de 46.000 libras esterlinas.
Hace apenas diez años, el coste medio de una primera vivienda era de 140.000 libras esterlinas, siendo el depósito normalmente el 15 por ciento del precio total de compra (en lugar del 20 por ciento actual), lo que equivalía a un depósito de 21.000 libras esterlinas.
Ahora se necesitan £ 25 000 más para realizar un depósito.
Las enormes sumas en juego están dejando a algunas madres y padres en un “punto de quiebre” porque han calculado mal cuánto necesitarían para ellos mismos –e incluso para sus propios padres– más adelante en la vida.
Esto ha resultado en que el 16 por ciento de los encuestados dijeran que en realidad “necesitaban” que les devolvieran el dinero, a pesar de que los “préstamos” originalmente se consideraban “regalos”, algunos incluso mucho antes de lo esperado.
Aproximadamente una de cada cinco compras de primera vivienda se realiza con un pago inicial importante por parte de los padres del comprador, siendo el pago inicial promedio de alrededor del 20 por ciento del precio total de compra.
Algunas de las razones por las que los padres buscan el pago del “préstamo” incluyen la subestimación del costo de su propio cuidado –o el de sus propios padres–, la caída de las tasas de interés y un aumento en el costo de vida.
Sobreestimar los pagos de pensiones o esperar una suma mayor durante la vigencia de diversas políticas de inversión también supone un obstáculo para algunas personas.
Un portavoz de Rathbones dijo esta semana que los padres comenzarían a reclamar el dinero en 2024/25.
Dijo: “Nuestro estudio ha descubierto que el Banco de Mamá y Papá ha comenzado a recuperar sus deudas”.
“Un total del 16 por ciento de las personas mayores de 60 años dicen que probablemente tendrán que depender de pagos que ya han hecho a sus hijos para cubrir costos inesperados en el futuro”.
“Un total del 8 por ciento dijo que esperaría que sus hijos pagaran por las necesidades de cuidado futuras”.
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