La Generación Z y los Millennials se están perdiendo la vida o se están endeudando. Cómo equilibro FOMO y mi dinero

¿Qué es peor: perderse momentos irreemplazables para evitar deudas o gastar demasiado y afrontar las repercusiones financieras más adelante?

Es una pregunta difícil, pero muchos de mis compañeros de la Generación Z se han enfrentado recientemente.

Aproximadamente el 43% de los trabajadores estadounidenses, incluido el 59% de la Generación Z y el 54% de los Millennials, dijeron que tuvieron que perderse un evento, compra de producto o servicio/reparación en los últimos seis meses porque estaban esperando un cheque de pago. A Encuesta realizada por la empresa fintech Chime. Otro 43% de los trabajadores de la Generación Z y el 37% de los trabajadores de la generación del milenio esperan verse obligados a faltar al trabajo en los próximos seis meses.

De los que faltaron a eventos, el 45% se perdió una reunión con amigos o familiares. Las cenas o bebidas con amigos, las reuniones familiares durante las fiestas y los cumpleaños fueron los eventos más comunes que la gente se perdió.

Por el contrario, aquellos que gastan más de lo que pueden permitirse. No Señorita, luego me arrepiento más tarde. Casi la mitad de los millennials gastan dinero que no tienen para mantenerse al día con sus amigos. Encuesta 2019 por Acción Crediticia encontrado, y el 47% de ellos dijo que les hacía sentir culpables. En los últimos seis meses, el 45% de los trabajadores estadounidenses han utilizado una tarjeta de crédito para evitar perderse, según una encuesta de CHIM. y con Tasas de interés promedio de tarjetas de crédito Actualmente ronda el 20%, luchar contra el miedo a perder la deuda puede resultar costoso.

Como escritor de finanzas personales que pasó más de un año ahorrando para financiar un viaje de mochilero alrededor del mundo, sé lo que es luchar contra FOMO y las inhibiciones de gasto. Así es como puedo evitar perderme algo sin caer en la trampa de la deuda.

FOMO y el estrés financiero pueden empeorar durante las vacaciones

La encuesta de compras navideñas de CNET encontró que aproximadamente 1 de cada 4 personas planea usar un plan Comprar ahora, Pay Letter o tarjeta de crédito para pagar las compras navideñas durante el año pasado. En general, el 72% de los compradores dijeron que harían sacrificios o concesiones financieras para afrontar la temporada navideña.

Si gastó demasiado en esta temporada navideña y desea volver a encarrilarse, luchar contra el FOMO puede hacer que le resulte más difícil cumplir sus objetivos financieros. Es posible que se sienta tentado a oscilar en ambos lados del péndulo: ya sea ignorando su deuda y derrochando para no perderse un evento social, o saltándose reuniones importantes para evitar gastar demasiado.

Si bien las limitaciones financieras pueden significar que tenga que hacer algunas concesiones difíciles, aún puede encontrar maneras de disfrutar momentos especiales con amigos y familiares sin gastar su presupuesto. Estos son mis mejores consejos:

👋 Tome la iniciativa en la creación de planes asequibles

Dime si esto te suena familiar: estás charlando con tus amigos cuando alguien sugiere cenar y tomar algo. Un amigo recomienda un bar lujoso y algunos otros aceptan con entusiasmo. Incluso antes de que busques los precios de los restaurantes, tus amigos ya están solidificando sus planes. No quiere quedarse fuera, así que vaya y cargue el costo en su tarjeta de crédito.

El estrés de gastar para mantener las relaciones sociales puede perjudicar sus objetivos financieros. Acción de crédito Encontró que el 44% de los millennials se sienten presionados a gastar de más para mantenerse al día con sus amigos porque temen perderse una experiencia única en la vida, y el 41% teme perderse actividades futuras.

Una de las lecciones más importantes que aprendí sobre la amistad cuando era adulto joven fue que la mayoría de mis compañeros no intentaban intencionalmente ser exclusivos. A menudo, simplemente siguen la primera idea que se les ofrece y pueden olvidarse de estar al tanto (o simplemente no tener conocimiento) de la situación financiera de los demás. Invita proactivamente a tus amigos a reuniones económicas antes Pueden recomendarle algo asequible, asegurándose de que no tenga que elegir entre perderse momentos significativos y exceder su presupuesto.

Si constantemente se excede, intente tomar la iniciativa en la planificación del grupo. es dentro de su presupuesto. Puede encontrar muchas formas gratuitas o de bajo costo de pasar tiempo con amigos y familiares durante todo el año. Busque eventos o actuaciones comunitarias gratuitas en su área (su quiosco o biblioteca local son excelentes lugares para buscar). También puede organizar un viaje de senderismo u ofrecerse a organizar una cena compartida en la que todos sirvan una comida.

🗣 No tengas miedo de ser honesto (pero quizás no con todos)

Estamos en 2025, pero en muchos entornos sociales el dinero sigue siendo un tema tabú. Según un estudio, solo el 38% de todos los adultos estadounidenses, el 44% de los millennials y el 52% de la generación Z se sienten cómodos discutiendo los saldos de sus cuentas bancarias con familiares y amigos cercanos. Encuesta de tasa bancaria. Pero la fuerte tendencia presupuestaria que comenzó en 2024 podría ser una señal de que las normas sociales están cambiando.

Si tiene que tomar una decisión financiera difícil, no tema ser honesto con sus seres queridos para que comprendan de dónde viene. Si sabe que sus amigos y familiares no quieren extrañarlo por cuestiones de dinero, ser sincero acerca de sus limitaciones presupuestarias puede ayudarlos a encontrar formas de adaptarse a usted.

Lo entiendo: ser vulnerable con tus finanzas puede ser difícil, especialmente si tienes éxito en la superficie. Puedes optar por sufrir en silencio en lugar de “cargar” a los demás con tus necesidades. Pero recuerde, las personas que realmente se preocupan por usted no querrán que sacrifique su salud financiera por ellos. Y si alguien cercano a ti es Al presionarlo para que lo haga, puede que sea el momento de reexaminar esa relación.

Por otro lado, no es necesario llevar dinero a cada conocido casual. Si razones financieras requieren que rechaces una invitación o solicitud de alguien que no eres cercano, un cortés “Lo siento, no puedo” será suficiente, no se necesitan más explicaciones.

✂️ A veces es mejor tomar atajos que fallar

FOMO engaña a nuestro cerebro haciéndole pensar que es todo o nada, pero a menudo se pueden llegar a acuerdos.

Supongamos que no pudo ver a su familia durante las vacaciones porque el billete de avión era demasiado caro. Si no está atado a una fecha específica, es posible que pueda pagar el viaje planificando con algunos meses de anticipación, cuando el costo del viaje sea menor. Además, considere un transporte alternativo, como conducir o tomar el tren en lugar de volar.

En situaciones como estas, siempre me hago tres preguntas:

1. ¿Qué detalles puedo recortar para que el costo se ajuste a mi presupuesto?
2. ¿Cuáles son mis elementos no negociables? ¿El compromiso los pone en riesgo?
3. ¿A qué tengo que renunciar por este compromiso? ¿Vale la pena el dinero que estoy ahorrando?

No todos los compromisos valen la pena y, a veces, es mejor renunciar a un esfuerzo a medias y ahorrar dinero para disfrutar de una experiencia completa en el futuro. Pero si puede tomar algunos atajos sin perderse lo que es realmente importante, puede evitar tener que elegir entre perderse algo por completo o gastar dinero que no tiene.

❤️ Demuestra que te preocupas sin gastar mucho

Perderse algo se siente mal cuando has estado esperando algo, pero es aún peor cuando también te preocupa decepcionar a los demás. Afortunadamente, existen formas de presumir de sus seres queridos sin tener que gastar mucho dinero para asistir a cada reunión o comprar costosos regalos de cumpleaños o navideños.

Los gestos pequeños pero reflexivos, como una tarjeta escrita a mano con una nota sincera, pueden significar mucho para el destinatario sin que le cueste mucho al remitente. Si no puedes reunirte en persona, aún puedes pasar tiempo con tus seres queridos virtualmente o enviarles un mensaje indicando que estás pensando en ellos.

Al encontrar formas gratuitas pero frecuentes de demostrarles a sus seres queridos que les importa, tendrá menos miedo de “perderse” oportunidades que cuestan dinero porque sus relaciones ya tienen una base sólida.

💰 Cree un fondo de amortización para evitar pérdidas futuras

Una de mis estrategias favoritas para evitar perderme es un fondo de amortización de propósito general. A diferencia de un fondo de ahorro específico o un fondo de emergencia, que debería reservarse para necesidades inesperadasGastos, mi fondo de amortización funciona como un fondo para sobornos normal.