En los últimos años, las altas tasas hipotecarias, los elevados precios de las viviendas y el inventario limitado de viviendas han mantenido a los compradores potenciales fuera del mercado. Al comenzar el año, muchos se preguntan si 2025 será un mejor momento para comprar.
Si bien es poco probable que la asequibilidad de la vivienda mejore mucho este año, debería haber más oferta y el crecimiento de los precios de la vivienda debería moderarse.
“En general, los compradores pueden esperar un mercado competitivo, pero ofrecerán un poco más de oportunidades que en los últimos años”, dijo Jeb SmithAgente de bienes raíces con licencia y miembro de la Junta de Revisión de Expertos de CNET Money
Al mismo tiempo, 2025 seguramente estará lleno de incertidumbre con una administración política entrante, nuevas políticas económicas y decisiones monetarias de la Reserva Federal. Hablamos con varios expertos sobre sus predicciones sobre el mercado inmobiliario y los mejores consejos para los compradores de viviendas de hoy. Esto es lo que tenían que decir.
1. Siga lo que dicen los expertos del mercado inmobiliario
Las tendencias inmobiliarias son dinámicas y, a menudo, difíciles de entender, especialmente cuando se siguen los movimientos hipotecarios. Es por eso que los expertos y economistas del mercado inmobiliario siempre revisan los datos macroeconómicos para comprender mejor hacia dónde se dirigen las cosas.
Para convertirse en un comprador más informado, realice un seguimiento de lo que dicen los observadores del mercado leyendo boletines o escuchando podcasts. Aquí hay algunos expertos que sigo y podcasts que escucho y que me ayudan a mantenerme informado.
2. Observe las tendencias de las tasas hipotecarias
Aunque las tasas hipotecarias son volátiles y fluctúan diariamente, los expertos no esperan ninguna caída dramática en los costos de endeudamiento este año. Como es probable que la inflación se mantenga alta, el banco central propone recortes más bajos de las tasas de interés, lo que ejerce una presión alcista sobre el mercado hipotecario.
La mayoría de los pronósticos exigen que la tasa hipotecaria fija promedio a 30 años se mantenga por encima del 6,5% durante la primera mitad de 2025 y baje un poco hacia el 6% para fin de año.
Las tasas de interés promedio reflejan lo que anuncian los prestamistas, pero hay formas de reducir las tasas de los préstamos hipotecarios individuales. Mire diferentes términos de préstamo, hable con su corredor o pruebe otras opciones, como comprar puntos hipotecarios y reducir su tasa.
“Aunque es poco probable que las tasas vuelvan a mínimos históricos pasados, incluso reducciones modestas podrían ayudar a que los pagos mensuales sean más manejables para los compradores”, dijo Smith.
Obtener una tasa baja desde el principio, incluso unas pocas décimas por ciento, puede ahorrarle miles de dólares en intereses durante el transcurso del préstamo.
3. Cree un presupuesto para la compra de una vivienda
Si aún no lo ha hecho, comience a presupuestar su pago inicial y otros costos asociados con la compra de una casa, como costos de cierre, primas de seguro de vivienda e impuestos a la propiedad.
Aunque la mayoría de los prestamistas exigen un pago inicial mínimo del 3% para los préstamos convencionales, los expertos suelen recomendar un pago inicial mayor. Si paga un anticipo del 20% del precio de venta de la propiedad, puede obtener un préstamo menor (lo que significa menos deuda) y evitar pagar un seguro hipotecario privado.
Al crear un presupuesto, asegúrese de poder cubrir el pago mensual de su hipoteca y otros gastos y facturas continuos, incluidas deudas como préstamos estudiantiles y saldos de tarjetas de crédito.
La calculadora de hipotecas de CNET puede ayudarle a calcular los números ingresando su puntaje crediticio, el pago inicial proyectado y la tasa de interés.
4. Sea flexible
En un mercado competitivo, es casi imposible encontrar una propiedad que satisfaga todas sus necesidades. Y Se ajusta a tu presupuesto. Por ejemplo, una casa puede estar en una excelente ubicación pero no tener un patio grande. Considere si la compensación vale la pena.
“Concéntrese en sus ‘negociables’, como la ubicación o los tiempos de viaje, pero esté dispuesto a hacer concesiones en aspectos como los metros cuadrados o las características cosméticas”, dice Smith.
Si tiene el tiempo y el dinero para reparar o actualizar, considere reparar la vivienda, dijo. Erin SykesFundador de la empresa inmobiliaria Sykes Properties. Las casas más antiguas o las que necesitan renovación tienden a tener precios más bajos. “Lo menos negociable son las casas que están listas para entrar a vivir”, dice Sykes.
Ser flexible en las fechas de cierre es otra forma de hacer que su oferta sea más atractiva, afirma Sykes.
5. Adelántate a la competencia
Muchos están esperando que las tasas hipotecarias bajen antes de comprometerse con la propiedad de una vivienda. Si bien puede resultar tentador esperar hasta obtener la tasa más baja posible, recuerde que se espera que los precios de las viviendas sigan aumentando. Una vez que las tasas hipotecarias comiencen a caer, la demanda de compra de viviendas generará una mayor competencia y precios aún más altos.
Si tiene sentido para su presupuesto, comprar una casa más temprano que tarde puede darle más poder de negociación.
“Considere comprar ahora y refinanciar más tarde si las tasas bajan, pero no se esfuerce después de una tasa ligeramente más baja”, dice Smith.
6. Considere la posibilidad de construir casas nuevas
El inventario de reventa limitado está directamente relacionado con tasas hipotecarias más altas. La mayoría de los propietarios actuales no están dispuestos a cambiar sus tasas hipotecarias inferiores al 6% (incluso por debajo del 4%), lo que genera una escasez de inventario activo para viviendas preexistentes.
Sin embargo, las nuevas construcciones pueden aumentar la oferta de viviendas. En 2024, las ventas de viviendas nuevas representarán más del 30% del mercado de viviendas unifamiliares, frente a alrededor del 10% al 12% en años anteriores.
Si la oferta es limitada en su área, considere comprar una nueva construcción, que puede ofrecer un precio más modesto y menos problemas con las ofertas. Como forma de incentivar a los compradores, muchos constructores de viviendas ofrecen Descuentos y reducciones de tarifas.
7. Entreviste a varios agentes inmobiliarios
El agente de bienes raíces adecuado puede marcar una gran diferencia en su proceso de compra de vivienda. Quiere a alguien con buenas habilidades de comunicación, conexiones y experiencia, pero lo más importante es un agente con un profundo conocimiento de su mercado específico que pueda ayudarle a desarrollar el enfoque correcto, afirma. José Castillo Brújula inmobiliaria.
Un agente familiarizado con su área puede decirle qué tan realista es su presupuesto o incluso indicarle vecindarios más asequibles. Comience comunicándose con algunos agentes inmobiliarios locales para analizar sus necesidades e inquietudes.
8. Explore opciones de préstamos de bajo costo
Si el costo inicial de propiedad de la vivienda es una barrera, vea si califica para un préstamo, subvención o programa de asistencia para el pago inicial respaldado por el gobierno.
Los préstamos de la FHA, los préstamos VA y los préstamos del USDA tienen puntajes crediticios y requisitos de pago inicial más bajos que los préstamos convencionales. Los estados también ofrecen varios tipos de asistencia para la vivienda a través de subvenciones o préstamos sin intereses. Consulte con usted Autoridades de vivienda estatales o localesAgente de bienes raíces o prestamista para averiguar para qué puede calificar.
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9. Busque prestamistas hipotecarios
Independientemente de lo que esté sucediendo en el mercado, las tasas de interés y las tarifas hipotecarias varían ampliamente entre los prestamistas hipotecarios, por lo que siempre debe comparar precios. Los expertos recomiendan obtener al menos tres estimaciones de préstamos de diferentes prestamistas para comparar los costos de los préstamos y negociar tasas hipotecarias más bajas o mejores condiciones de préstamo.
Investigar y comparar ofertas de varios prestamistas no solo le permitirá ahorrar dinero, sino que también le ayudará a encontrar uno que se ajuste a su panorama y objetivos financieros.
“Si bien las tasas son importantes, no lo son todo. Trabaje con un prestamista acreditado que pueda ayudarlo a encontrar un producto crediticio que se ajuste a sus objetivos financieros a largo plazo”, dice Smith.
10. Prepárate para esperar
Si 2025 no es el año adecuado para comprar una casa, está bien. Hay muchas cosas que puede hacer mientras espera para ponerse en una mejor posición cuando esté listo.
Mejore su puntaje crediticio. Su puntaje crediticio es uno de los principales factores que los prestamistas consideran al determinar si califica para una hipoteca y una tasa de interés. El puntaje crediticio mínimo para un préstamo convencional es 620, pero para calificar para la tasa más baja, deberá apuntar a alrededor de 740. Pagar sus tarjetas de crédito a tiempo (idealmente, en su totalidad) y mantenerse por debajo de su límite de crédito es un excelente lugar para hacerlo. para empezar
Pagar la deuda. Los prestamistas también consideran su relación deuda-ingresos, o DTIO. Pagar el préstamo reducirá su DTI, lo que significa que puede pedir prestado más a una mejor tasa. Como beneficio adicional, también aliviará una gran carga financiera y le brindará más espacio para ahorrar para objetivos a largo plazo, como el pago inicial.
Ahorre para un pago inicial. Ahorrar suficiente dinero en efectivo para el pago inicial puede llevar mucho tiempo, pero puedes empezar poco a poco con objetivos de ahorro semanales o mensuales. Considere poner su efectivo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento o en un certificado de depósito (si no planea comprar inmediatamente) para aprovechar el interés compuesto.
¿Vale la pena comprar una casa en 2025?
Los expertos son cautelosamente optimistas sobre el mercado inmobiliario en 2025, aunque llevará tiempo abordar la crisis de asequibilidad. Si tiene sentido comprar o esperar es una pregunta que sólo usted puede responder. En lugar de intentar cronometrar el mercado, concéntrese en su situación personal.
“Si está preparado financieramente y planea quedarse en la casa el tiempo suficiente para que valga la pena la inversión, ahora es un buen momento para comprar”, dijo Smith. “Tratar de esperar a que bajen los precios o las tasas de interés puede resultar costoso a largo plazo porque ambos son impredecibles”.
