A medida que el humo comenzó a disiparse de partes del sur de California el viernes, la cantidad de varios grandes incendios forestales se hizo más visible. tantos 10.000 casas y otras estructuras han ardido desde el martes, dejando una devastación generalizada en todos los vecindarios del área de Los Ángeles.
Si su casa es destruida o dañada por un incendio, esto es lo que necesita saber sobre el proceso de reclamos de seguro, sus derechos como propietario y cómo prepararse para lo que sucederá a continuación.
¿Qué debo hacer si mi casa es destruida o dañada?
Una vez que usted y su familia estén a salvo y se hayan evaluado los daños de su casa, debe llamar a su compañía de seguros para comenzar el proceso de reclamo. Dado que este proceso puede tardar varios meses, es importante ponerse en contacto con la empresa lo antes posible.
Si su vivienda queda completamente destruida y se declara el estado de emergencia, su compañía de seguros requerido por la ley Emitir un pago mínimo por adelantado, incluso si el tasador no ve su propiedad. Esto incluye un tercio del valor de reposición de sus pertenencias personales y un mínimo de cuatro meses de alquiler para el área local.
Revise detenidamente su póliza de seguro de propietario o inquilino, incluidos sus límites. Comience a documentar y crear un rastro en papel para respaldar su proceso de reclamo. Si tiene fotografías de su propiedad y vehículos antes del incendio, puede ayudar a completarlas. Inventario de la casa Si aún no has enviado uno.
Después de verificar que su casa sea habitable, documentar los daños e iniciar el proceso de reclamo del seguro, comuníquese con su prestamista hipotecario o propietario para conocer los próximos pasos.
¿Abrumado? Los residentes de California pueden encontrar recursos y una línea directa de ayuda para esto. Aquí se explica cómo presentar un reclamo de seguro contra incendios forestales.
¿La póliza de seguro cubre los daños por incendio?
Dependiendo de su póliza, del lugar donde viva y de la cobertura que esté pagando, su seguro de propietario (o inquilino) puede cubrir o no los daños a su casa o a sus pertenencias causados por un incendio.
Generalmente, el incendio es un “peligro cubierto” en la mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas, a menos que su póliza establezca específicamente una exclusión por incendio o si usted está excluido o se le niega la cobertura.
En algunas áreas propensas a incendios forestales, las pólizas de seguro de hogar tienen precios más altos o requieren deducibles separados para reclamos por incendios forestales. Si vive en una casa considerada de alto riesgo donde no puede obtener un seguro de hogar tradicional, Plan FAIR (Acceso justo a los requisitos de seguro) Puede proporcionar un seguro básico contra incendios.
¿Cómo presento un reclamo por daños por incendio?
Es natural sentirse abrumado cuando un desastre natural altera su vida. Esto es lo que pueden hacer los propietarios después de un daño parcial o total por incendio.
Paso 1: llame a su compañía de seguros de hogar
Una vez que alcance la seguridad, inicie el proceso de reclamo para recibir un pago inicial que cubra sus gastos de subsistencia durante unos meses. Al planificar a largo plazo, asegúrese de tener en cuenta su deducible.
Paso 2: Enumere los daños
Si puede, tome fotografías y describa los daños a su casa, vehículo y pertenencias personales. Si aún no has completado uno Inventario de la casa A efectos del seguro, trabaje con un amigo o familiar de confianza para detallar y enumerar electrodomésticos, muebles, productos electrónicos, decoraciones y otros equipos, junto con las marcas y los precios de compra estimados.
Paso 3: revise su póliza detenidamente
Revise su seguro de hogar o póliza de inquilino, sus límites de cobertura y para qué beneficios es elegible para reembolso de propiedad propia y gastos de manutención. La compañía de seguros debe proporcionarle esta información cuando la solicite.
A Pólizas de seguro comunes para propietarios de viviendas Incluye cobertura hasta cierto límite para reconstruir o reemplazar la estructura de su hogar y estructuras separadas como garajes, así como pertenencias personales dentro del hogar. La mayoría de las pólizas brindan protección de responsabilidad y cobertura por gastos de subsistencia excesivos (ALE).
Paso 4: guarde su recibo
Preste mucha atención a su límite de ALE para cubrir facturas de hotel o alquiler, comidas en restaurantes y otros gastos en los que pueda incurrir al reparar o remodelar su casa. Si su casa queda destruida y necesita ser reconstruida, podría tener que afrontar un mínimo de un año o más de gastos de subsistencia adicionales.
Paso 5: busque fraude
Durante un desastre importante, puede ser fácil quedar atrapado en rumores estafa. La póliza o compañía de seguros de su vecino puede ser diferente, así que trabaje sólo con su compañía de seguros, dijo. Janeth RuizUn representante de organizaciones sin fines de lucro con sede en California Instituto de información de seguros. El fraude es común. “Los contratistas y tasadores públicos sin licencia a menudo se aprovechan de las personas que sufren pérdidas”, dijo Ruiz.
Paso 6: documente todo
Inicie una carpeta de reclamos donde pueda guardar notas, grabaciones y detalles sobre cada interacción que tenga con su compañía de seguros, compañía hipotecaria y otros. El proceso de reclamación puede ser largo y es posible que deba conseguir varias ofertas y trabajar directamente con los contratistas.
Paso 7: No aceptes una oferta injusta
Trabajar con su ajustador de reclamos es una Proceso de negociación. Si la primera oferta de acuerdo no cubre completamente el costo de las reparaciones o remodelaciones, puede emitir una carta de demanda para realizar más pagos acordes con sus límites de cobertura y el valor de su casa.
“A menudo los propietarios se ponen a la defensiva o no hacen suficientes preguntas al ajustador de reclamos. Si no obtiene respuestas, pregúntele a un supervisor”, dijo Ruiz.
Paso 8: Consiga ayuda profesional si es necesario
Si no está seguro de si su compañía de seguros de hogar lo trata de manera justa, muchos estados Proporcionar recursos Para ayudar con el proceso de reclamos. También puede buscar mediación o contratar a un abogado como último recurso para resolver las reclamaciones en disputa.
¿Qué pasa si mi aseguradora canceló mi cobertura antes del incendio?
La mayoría de los estados exigen que las aseguradoras notifiquen a los propietarios sobre la cancelación de una póliza varios meses antes de la fecha de vencimiento. Ruiz dijo que es importante encontrar una póliza con otra compañía de seguros si le niegan la cobertura y Plan FAIR de California Todos los asegurados se lo llevan a casa.
El comisionado de seguros de California, Ricardo Lara, emitió uno Suspensión obligatoria de un año Sobre la no renovación y cancelación del seguro. Las personas en ciertos códigos postales afectados por los incendios forestales del sur de California no pueden cancelar sus pólizas de propietario durante un año, independientemente de la cantidad de daños que sufrieron.
Si el incendio es parte de un desastre declarado a nivel federal, la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA) brindará cierta asistencia tanto a los propietarios asegurados como a los no asegurados. Propietarios de viviendas de California y otras personas afectadas por los incendios forestales de Los Ángeles Puede solicitar asistencia de FEMA aquí.
¿Tendré que pagar mi hipoteca después del daño por incendio?
Incluso si su casa es una pérdida total o se considera inhabitable, todavía tendrá que pagar el resto de su hipoteca. Comuníquese con su prestamista de inmediato para ver si califica para una indulgencia o un aplazamiento de pago mientras se procesa su reclamo.
Algunos prestamistas pueden estar dispuestos a aplazar los pagos desde tres meses hasta un año en espera del pago del seguro. Esto es importante para proteger su puntaje crediticio, ya que, de lo contrario, los pagos hipotecarios atrasados o faltantes se informarán como morosos y afectarán su calificación crediticia.
¿Cómo puedo proteger mi casa de futuros incendios?
A medida que los incendios forestales se vuelven más pronunciados en todas partes del país, muchas personas están tomando medidas para proteger sus hogares. algunos estados, como CaliforniaExisten programas federales, estatales y locales para ayudar a los propietarios de viviendas a reducir el riesgo de incendios mediante la modernización y el refuerzo de sus propiedades para protegerlas contra incendios forestales.
Las compañías de seguros de hogar también pueden ofrecer incentivos por tomar ciertas medidas, como instalar rociadores, construir un perímetro defendible en su propiedad y mejorar su casa con materiales resistentes al fuego.
